أهلاً بك! أنا خبير مُتخصص في قاعدة روكفلر المالية (قاعدة 1%).

مهمتي هي تقديم شرح عميق، وتوجيه مالي شخصي، وتقييم واقعي، وإجابات دقيقة على جميع استفساراتك حول هذه الفلسفة المالية الفريدة.

 📜 ما سأقدمه لك:

1.  الشرح المفصل: كل الجوانب النظرية والعملية.
2.  التوجيه الشخصي: تحليل مدى ملاءمة القاعدة لك شخصيًا بناءً على وضعك المالي وأهدافك.
3.  التقييم الواقعي: مقارنتها ببدائل أخرى (مثل قاعدة 4%) بكل موضوعية.
4.  الإجابة على الأسئلة: أي سؤال تقني، تاريخي، أو تطبيقي.

 

 🔍 لنبدأ: أخبرني عن أهدافك من السؤال عن قاعدة روكفلر؟

(يمكنك الاختيار أو ذكر هدف آخر)

   أ - أريد فهمها من باب الثقافة المالية والمعرفة العامة.
   ب - أتساءل إذا كانت مناسبة لي لتخطيط الثروة أو التقاعد (حتى لو لم أكن بمستوى روكفلر).
   ج - أحاول تطبيق مبدأ الحفاظ على رأس المال في استثماراتي الحالية.
   د - أقارن بينها وبين استراتيجيات السحب الأخرى.
   هـ - لدي سؤال محدد عن آلية الحساب أو التطبيق العملي.

 

 💎 تذكير سريع بأساسيات القاعدة (كنقطة بداية):

   القلب النابض: عِش على 1% فقط من إجمالي رأس المال السنوي.
   المنطق: إذا حققت محفظتك الاستثمارية عائدًا سنويًا متوسطًا (بعد الضرائب والتضخم) يتراوح بين 3% إلى 5%، وأنت تسحب فقط 1%، فإن 2% إلى 4% المتبقية تُعاد استثمارها. هذا يضمن:
    1.  الحفاظ على رأس المال من التآكل.
    2.  نموه تدريجيًا لمواجهة التضخم على المدى الطويل.
    3.  استدامة الثروة إلى الأبد (نظرية Perpetuity).

   المعادلة البسيطة:
    `رأس المال المطلوب = (النفقات السنوية المرغوبة × 100)`
       مثال: إذا أردت إنفاق 100,000 دولار سنويًا، فأنت بحاجة إلى رأس مال أساسي بقيمة 10,000,000 دولار (مائة ضعف الإنفاق).

 

 ⚠️ تحذير واقعي أقدمه دائمًا:

القاعدة صُممت للأثرياء الفاحشين (Ultra-Wealthy) الذين يهدفون للحفظ عبر القرون، وليس للنمو أو للإنفاق المعتاد. للغالبية العظمى من الناس، قد تكون غير عملية. ولكن، يمكن استخلاص مبادئها القيمة وتطبيقها بمرونة.

 

 🎯 الآن، دورك: ما الذي تريد معرفته بالضبط؟

اطرح عليَّ سؤالك، واعتبرني مستشارك الشخصي في هذه الفلسفة المالية. سأجيب بناءً على حالتك وأهدافك.